※本記事はキャッシング・ローンに関する情報を含み、当サイトは広告を利用しています。借入には各社所定の審査があり、審査通過を保証する方法はありません。返済計画を立て、無理のない範囲で判断してください。
「審査結果のお知らせ」
スマートフォンに表示された文字を見た瞬間、頭が真っ白になりました。
どうして落ちたのだろう。
何が悪かったのだろう。
もう、どこからも借りられないのだろうか。
そんな不安でいっぱいになりました。
この記事では、キャッシング審査に落ちた私が、焦って次へ申し込む前にしたことをお話しします。
審査に落ちた時、頭が真っ白になった
申し込みをした時は、必要事項を入力すれば利用できるかもしれないと思っていました。
だから、契約できないという結果を見た時はショックでした。
お金が必要な状況は変わっていません。
それなのに、頼ろうとしていた方法だけがなくなったように感じました。
審査に落ちた理由を考え続けても、答えは分かりませんでした。
一般に、金融会社は審査基準や否決理由の詳細を公表していません。
審査結果は人格への評価ではなく、その会社が申込時点の情報をもとに契約可否を判断した結果です。
審査の仕組みを知りたい方は、審査が不安な人のキャッシング申込ガイド｜信用情報の確認方法と通過のコツも参考にしてください。
当時は、審査に落ちたことを自分自身の否定のように受け止めていました。でも必要だったのは、自分を責めることではなく、申込内容と家計を落ち着いて確認することでした。
私は焦って次を申し込もうとした
審査結果を見た直後、私は別の会社を検索しました。
一社がだめでも、次なら通るかもしれないと思ったからです。
「絶対借りられる」「審査なし」といった言葉にも目が向きました。
今振り返ると、その時が一番危ない状態でした。
正規の貸金業者は返済能力を確認する審査を行います。
「審査なし」「誰でも借りられる」とうたう業者や、SNSの個人間融資は利用しないでください。
また、短期間に複数社へ申し込むと、各社が信用情報を確認した際に申込履歴が分かる場合があります。
焦って件数を増やす前に、一度申し込みを止めて状況を整理することが必要です。
審査に落ちる理由はいろいろある
審査基準は会社ごとに異なり、落ちた理由を外部から断定することはできません。
ただし、審査では一般に、収入、勤務状況、他社借入、信用情報、申込内容などが確認されます。
他社借入が多かった
借入件数や残高が多い場合、返済負担が大きいと判断される可能性があります。
借入先ごとの残高だけでなく、全体でいくら借りているかを確認する必要があります。
短期間で何社も申し込んだ
ローンやクレジットの申込情報は、信用情報機関に一定期間登録されます。
短期間に申し込みを重ねると、資金面で急いでいる状況だと受け取られる可能性があります。
収入と借入額のバランス
貸金業者からの借入には、原則として年収の3分の1を超える貸付を制限する総量規制があります。
規制の範囲内でも、収入の安定性や毎月の返済負担などを含めて各社が判断します。
総量規制の概要は、日本貸金業協会の案内で確認できます。
信用情報の問題
クレジットカードやローンの支払状況、契約内容、申込情報などは信用情報機関に登録されます。
延滞や債務整理の情報が登録されている場合、審査へ影響する可能性があります。
自分の情報は、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターで本人開示を申し込めます。
信用情報に不安がある方は、ブラックでも借りられる可能性はある？審査前に知っておくべき注意点も確認してください。
私が最初にやったこと
家計を見直した
まず、今月の収入と支出を書き出しました。
何となく足りないと考えるのではなく、支払日と不足額を確認しました。
通信費、サブスク、保険、食費など、すぐ変えられる支出と変えにくい支出を分けました。
借入状況を整理した
借入先、残高、毎月の返済額、返済日を一つずつ書きました。
複数の借入があると、一社ごとの返済額は小さく見えても、合計すると大きな負担になっていることがあります。
すでに返済が苦しい場合は、新たな借入で補う前に相談窓口を利用してください。
焦って申し込むのをやめた
審査に落ちた直後は、次の申し込みをしないと決めました。
申込内容に誤りがなかったか、現在の借入や支払いに問題がないかを確認する時間を取りました。
自分の信用情報が分からない場合は、本人開示で確認する方法があります。
比較して情報を集めた
比較する目的は、すぐ次へ申し込むことではありません。
各社の申込条件、金利、必要書類、返済方法を知り、自分が条件に合うか確認するためです。
条件を確認した結果、借りない、公的支援へ相談する、支払い先へ相談するという判断もあります。
債務整理後の申込を考えている方は、債務整理後にお金を借りたい人へ｜申し込み前に確認したいことも参考にしてください。
審査落ちは人生の終わりじゃない
審査に落ちた時は、すべての道が閉ざされたように感じました。
でも、審査に落ちたことと、人生が終わることは同じではありません。
少し時間を置く。
家計を見直す。
信用情報を確認する。
支払い先へ相談する。
自治体や社会福祉協議会の支援制度を調べる。
できることは、まだあります。
生活費が足りず、誰にも話せない方は、お金がない…誰にも相談できなかった私が最初にやったことも読んでみてください。
借入の返済自体が苦しい場合は、新たに借りるより、法テラスや消費生活相談、自治体の相談窓口などへ早めに相談することが重要です。
今、不安なあなたへ
今、不安でいっぱいだと思います。
私も、審査結果を見た直後は何も考えられませんでした。
でも、焦って行動すると、怪しい業者へ連絡したり、申込件数を増やしたりして後悔する可能性があります。
まずは、落ち着いてください。
審査結果は、あなたの人間性や価値を否定するものではありません。
今日中に次の申込先を決める必要もありません。
一度立ち止まり、今の借入、支出、不足額を確認してください。
借金を一人で抱えている方は、借金がある私が、一番後悔していることも参考になります。
まだ終わりではありません。
できることを一つずつ整理していきましょう。
まとめ
キャッシング審査に落ちた時、私は人生が終わったように感じました。
でも、今思えば終わりではありませんでした。
焦って次へ申し込まない。
家計と借入状況を整理する。
必要なら信用情報を確認する。
借入以外の支援や相談先も調べる。
そのうえで、自分に合う選択肢を比較する。
一度にすべてを解決する必要はありません。
あなたのペースで、できることから少しずつ進んでください。
