※本記事は生活費やお金の悩みに関する一般的な情報を含み、当サイトは広告を利用しています。借入をすすめるものではなく、今の状況を整理するための記事です。
キャッシングの増額審査は、すでに利用実績がある場合でも必ず通るわけではありません。
「今の利用限度額では足りない…」
そんなときに検討するのが、キャッシングの増額申請です。
しかし、「新しく借りるより通りやすいの？」「審査に落ちることもある？」と不安に感じる方も多いでしょう。
私も以前、「利用実績があるから簡単に増額できるだろう」と思っていました。しかし、増額にも審査があり、誰でも承認されるわけではありません。
この記事では、キャッシングの増額審査で確認されるポイントや、申請前に知っておきたい注意点を初心者向けに解説します。
キャッシングの増額審査とは？
キャッシングの増額審査とは、現在の利用限度額を引き上げられるか確認する審査です。
増額とは、現在利用しているキャッシングの利用限度額を上げる手続きです。新しく別の会社と契約するのではなく、今の契約内容を見直す形になります。
利用限度額が上がれば、必要なときに借りられる金額は増えます。ただし、借りられる枠が増えるということは、使い方によっては返済負担も大きくなるということです。
「以前から利用しているから大丈夫」と考えたくなりますが、増額時にもあらためて返済能力や利用状況が確認されます。
キャッシングの増額審査では、契約時から収入や勤務先、他社借入、返済状況が変わっていないかも見られます。以前より状況が悪くなっている場合は、希望どおりに増額できないことがあります。
増額にも審査がある理由
増額にも審査があるのは、利用限度額が上がるほど返済不能になるリスクも高まるためです。
キャッシング会社は、申込者が無理なく返済できるかを確認したうえで限度額を決めます。増額は「追加で借りられる余地を広げる」手続きなので、新規申込とは別の形で審査が行われます。
主に確認されやすいのは、次のような項目です。
- 現在の年収
- 勤務先や勤続年数
- キャッシングの利用状況
- これまでの返済状況
- 他社からの借入額
- 信用情報に延滞などがないか
特に重要なのは、返済を遅らせていないかです。利用実績があっても、返済遅れがある場合は慎重に見られます。
また、契約時より収入が減っている、転職したばかり、他社借入が増えているといった場合も、キャッシングの増額審査では不利に働く可能性があります。
増額しやすい人の特徴
キャッシングの増額審査で相談しやすいのは、返済実績が良好で、収入や借入状況に無理がない人です。
一般的に、次のような人は増額の相談がしやすい傾向があります。
- 返済を遅れたことがない
- 一定期間、継続して利用実績がある
- 年収が増えている
- 他社借入が少ない
- 安定した勤務先で働いている
- 限度額いっぱいまで借り続けていない
利用実績があること自体は、判断材料の一つになります。ただし、「長く利用しているから必ず増額できる」という意味ではありません。
大切なのは、借りたお金を期日どおりに返していること、借入総額が収入に対して大きすぎないこと、今後も安定して返済できる見込みがあることです。
増額が難しくなるケース
キャッシングの増額審査は、返済遅れや他社借入の増加があると慎重に判断されやすくなります。
反対に、次のような状況では増額が難しくなる可能性があります。
- 返済の遅れがある
- 他社借入が増えている
- 転職したばかりで勤続年数が短い
- 収入が減少している
- 短期間で何度も借入している
- 利用限度額いっぱいまで借りている
特に、返済の遅れは注意が必要です。数日程度の遅れでも、繰り返していれば「返済管理が不安定」と見られる可能性があります。
また、他社借入が増えている場合は、現在の返済負担が重いと判断されることがあります。増額を申し込む前に、借入先ごとの残高と毎月の返済額を整理しておきましょう。
関連記事：キャッシングは何件まで借りられる？
総量規制にも注意する
増額を考えるときは、利用限度額だけでなく、年収に対する借入総額も確認する必要があります。
貸金業者からの個人向け借入には、貸金業法の総量規制が関係します。これは、原則として年収の3分の1を超える借入ができないというルールです。
たとえば年収300万円の場合、貸金業者からの借入総額の目安は100万円までです。すでに他社借入を含めてこの水準に近い場合、増額は難しくなる可能性があります。
金融庁も貸金業法や多重債務防止に関する情報を案内しています。制度の概要を確認したい方は、金融庁「貸金業法について」も参考になります。
キャッシングの増額審査では、今使っている会社の借入だけでなく、他社借入を含めた全体の返済負担が見られます。1社の限度額だけを見て判断しないようにしましょう。
本当に増額が必要か確認する
増額申請の前に、本当に限度額を上げる必要があるのかを一度立ち止まって確認しましょう。
利用限度額が増えると安心感があります。しかし、使える枠が増えることで、必要以上に借りてしまうリスクもあります。
申し込む前に、次の点を確認してみてください。
- 本当に必要な金額か
- 返済できる見込みがあるか
- 毎月の返済額はいくら増えるか
- 他の方法で対応できないか
- 生活費の不足が一時的なものか継続的なものか
生活費が毎月足りない状態で増額しても、根本的な解決にならないことがあります。その場合は、支出の見直しや相談先の確認を優先した方がよいケースもあります。
キャッシングの増額審査を受ける前に、借りる理由と返済計画を紙に書き出してみるだけでも、無理な申請を避けやすくなります。
よくある質問
増額申請をすると必ず審査がありますか？
はい。利用限度額を変更する際は、通常あらためて審査が行われます。これまで利用している会社でも、現在の収入や返済状況、他社借入などが確認されます。
増額に落ちたら今の利用枠も使えなくなりますか？
一般的には、現在の契約内容がそのまま継続されることが多いです。ただし、審査の結果や契約内容によって対応が異なる場合があります。心配な場合は、申し込み前に利用中の会社へ確認しましょう。
利用実績が長いほど有利ですか？
返済状況が良好で継続利用していることは、確認される要素の一つです。ただし、利用実績だけで決まるわけではなく、収入、他社借入、信用情報なども総合的に判断されます。
増額と新規申込はどちらが通りやすいですか？
一概には言えません。増額は利用実績が見られる一方で、現在の借入状況や総量規制も確認されます。どちらがよいかは、借入額、返済状況、収入によって変わります。
まとめ
キャッシングの増額審査は、利用実績があっても必ず通るものではなく、現在の返済能力が重視されます。
増額を検討する際は、次の点を確認しましょう。
- 返済を遅らせていないか
- 安定した収入を維持できているか
- 他社借入が増えすぎていないか
- 総量規制に近づいていないか
- 本当に増額が必要か
利用限度額が上がると便利ですが、借り過ぎれば返済負担も大きくなります。増額を申し込む前に、自分の収入、借入総額、毎月の返済額を整理しておきましょう。
借入を検討する際は、複数のサービスを比較し、自分に合った借入方法を選び、無理のない返済計画を立てることが大切です。
公開前チェックリスト
- アイキャッチ画像が設定されているか
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